农村金融发展的现状及存在问题

现有的农村金融机构资源供给不足。国有大型银行在商业化改造过程中，从县乡撤减机构收缩业务，农村整体资金供应能力明显下降。商业银行和农业发展银行机构和职能萎缩，已经基本丧失了信贷支农功能。

九十年代以后，随着农业银行商业化改革进程的加快，农业银行金融资源的配置不再局限于农业和农村，现在的农业银行很少向农户贷款。原来的政策性银行——农业发展银行也没有起到预期的政策性金融作用，商业化程度越来越重，支农作用明显弱化。而非一些正规金融元素，由于没有取得合法地位，缺乏规范和保护，因此它在有效利用乡土信用资源，满足农村融资需求，缓解农村资金紧张状况方面所起的作用受到很大的限制。

资金短缺，有效需求不足。农村资金需求按性质主要分为三大类：（1）社会公共性需求，包括教育医疗等公共设施，农业科技推广，农业风险保障和农村社会保障等资金需求，这项资金需求是以财政为主，金融为辅来解决。（2）经济公共性需求，包括农村区域性基础设施和城镇化建设等资金需求，此项资金需求是由财政和金融共同解决。（3）生产性资金需求，包括农业产业化，中小企业，农户和城镇个体工商户微贷款等资金需求。

这类资金需求基本由金融解决。农村融资特别是农村基层融资难的问题十分突出，资金短缺已经成为农村经济发展的“瓶颈”，要完善农村金融体系，解决农村信贷资金需求，已成为新农村建设中必须面对和解决的问题。

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